Trucos para Ahorrar o Cancelar deudas

No tengo ningunos estudios en economía, pero irte de casa con 19 años y ser madre soltera con 32 desde luego te dan un máster en economía domestica. Y aunque como a todo el mundo, me gusta vivir la vida y de vez en cuando hacer un viaje (barato) o salir a comer fuera… he tenido que aprender a la fuerza todo esto que os voy a contar.

Mi situación es mía y personal, pero creo que puede haber otras personas que se puedan sentir identificadas con mi caso y estos pequeños tips les puedan ayudar, es por esto que me he animado a escribir este post con algunos métodos y consejos que te pueden ayudar a quitarte el crédito de esa maldita tarjeta del banco, ahorrar para tener un colchón (que todos deberíamos tener) o ahorrar para un viaje o algo especifico.

Mi gran maestro digital es desde luego Dave Ramsey, le sigo en redes, leo cada cosa que publica y escucho su programa de radio siempre que puedo. Si tu inglés es fluido te lo recomiendo MUY MUCHO.

Los siete pasos de Bebé de Dave Ramsey.

Esto es lo primero que debes empezar a hacer para cancelar tus deudas y ahorrar.

        1. Crea un fondo de emergencia de 1000€.

Ya se que puede sonar raro que te digan que primero tienes que ahorrar antes de cancelar deuda, pero hazte la siguiente pregunta ¿Serías capaz de pagar 500€ de una emergencia en efectivo, o tendrías que pedir otro préstamo (Y hundirte más en las deudas)  para solucionar esta emergencia? Exacto.

Si tus ingresos son menores de 20.000€ al año puedes empezar por un fondo de emergencia de 500€.

¿Como conseguir este fondo de emergencia? Lo antes posible, apretando el cinturón y haciendo esfuerzos (Que se verán recompensados) Busca otro trabajo, crea una tienda en etsy, vende tu ropa online, haz de community manager para el negocio de un amigo, colabora con una correduría de seguros, monta un blog, … Y sobre todo Organiza tus finanzas. (Te cuento como hacerlo un poquito mas adelante)

  2. Paga tus deudas empezando por la mas pequeña. 

Como si fuera una bola de nieve, de mas pequeño a más grande. Los 100€ que le debes a tu hermana, luego los 500€ que le debes a tu casero del alquiler del mes anterior, … (No hablo de hipotecas, hablo de deudas, créditos de tarjetas, créditos de coche, …) Evidentemente si tienes una deuda con una tarjeta de crédito que requiere un pago mensual obligado, intenta que sea lo menor posible, y aprovecha para pagarle a tu hermana y a tu casero lo antes posible para luego poner tu energía y dinero en cancelar esa tarjeta mas rápido.

Psicológicamente hacerlo de esta manera te ayudará a ver resultados, y a ir cogiendo aliento poco a poco. De 4 personas a las que debes dinero pasas a 3, luego 2… esto motiva a seguir adelante con tus propósitos.

 3. Aumenta tu fondo de emergencia hasta tener 3-6 meses de gastos cubiertos.

Ya sabes lo que gastas cada mes para vivir, lo indispensable: casa, luz, agua, teléfono/internet, comida, coche, gasolina, … Pues es momento de aumentar tu fondo de emergencias hasta tener entre 3 y 6 meses de gastos para vivir. Este será tu super colchón para cualquier imprevisto que te pueda venir.

 4. Invierte el 15% de tus ingresos en un fondo para tu jubilación. 

Ya no tienes deudas (Que bien suena, ¿eh?). Y tienes tu super colchón. (SUSPIRO). Has llegado hasta aquí, con esfuerzo.  Es momento de pensar en el futuro e invertir un poquito en él. Un poquito, el 15%. Este será a partir de ahora uno de tus gastos mensuales como el alquiler o la luz. 

 5. Ahorra para los estudios de tus hijos.

Si aun estas a tiempo, sigue guardando para los estudios de tus hijos, siempre es una buena inversión. ¿Cuanto? Esto dependerá de cada caso, investiga, infórmate, busca…

 6. Paga tu hipoteca. 

Si tienes una hipoteca es momento de atacar, cada mes adelanta todo lo que puedas. TODO LO QUE PUEDAS.

 7. Acumula y reparte.

Ya has llegado hasta aquí y te has acostumbrado a ahorrar, conoces trucos y maneras de hacerlo porque has tenido que aprender a la fuerza, no has acumulado más deudas, … Es el momento de seguir guardando y lo más importante, empezar a repartir. Ayuda a quien lo necesite.

Trucos Extra de Ally.

       Organiza tus finanzas del mes.

Para esto hay varios sistemas. Puedes usar KAKEBO, el método japonés para ahorrar, es una opción interesante pero yo uso el sistema “presupuesto basado en cero”.

Cada mes ten preparados los gastos fijos que te van a venir y los no tan fijos pero que sabes cuando llegan, si no lo sabes averígualo, no queremos sorpresas de un seguro que te viene y no te acordabas… Yo para esto utilizo una agenda y en el dia 1 de cada mes tengo el listado de los gastos de ese mes.

Por un lado calculo todos mis ingresos. Por otro lado hago el listado de todos mis gastos fijos y añado los gastos de ese mes en particular (la vuelta al cole, navidades, cumpleaños…). El “ahorro” va incluido en ese listado así como el dinero del que podré disponer para mis cosas personales cada semana. De tal manera que al sumar todos los ingresos y restarle todos los gastos el resultado siempre es CERO. CERO PATATERO. Cada € tiene su lugar. Ya sea para pagar una factura, en el apartado de “cafés con amigas” o para guardarlo en una hucha.

Os dejo un pequeño ejemplo:

Sistema de los sobres.

Esto es sin duda una de las cosas que más me ha ayudado a no gastar mas de lo debido. A principio de mes además de abonar todos los gastos lo antes posible, los gastos que son en efectivo los meto en sobres. El sobre de las extra-escolares de mi hijo, el sobre del dinero para el supermercado, el sobre del yoga, el sobre de la paga de mi hijo,… y los mas importantes, los sobres del dinero para cositas (cafes, ropita, cine, un libro, …) que tendré para cada semana.

Un sobre del 1 al 7 del mes, otro del 8 al 14, del 15 al 21, … De esta manera si una semana salgo a comer, ya se que igual esa misma semana no puedo comprarme un libro, y como sólo llevo encima el sobre de la semana actual… pues no me lo puedo gastar! Es una faena, si. Pero es una muy buena manera de conseguir lo que queremos.

Lo que nos sobre de algún sobre va a la hucha. No vale meterlo en el sobre siguiente.

Goin.

Ya os hablé de esta app en otro post. Meses después no solo os la recomiendo, es que no os podéis imaginar lo mucho que me está ayudando.

Yo la tengo configurada de manera que un 2% de cada ingreso (Nomina, ingresos extras, manutención de mi hijo…) Goin me lo guarda automáticamente.

Y luego el sistema de redondeo. Si hago una compra de 18,65€ Goin guardará 1,35€. Que os pensáis que no es nada, pero en tres meses he conseguido acumular unos 150€.

¡Y os juro que no lo he notado en mi economía mensual!

Tengo una boda en dos meses que pienso pagar de lo ahorrado con Go in. 😝

Si usas mi código 1RJP08X te regalan tus dos primeros € ahorrados! Puedes darte de alta AQUI.

Habla con tu entorno.

No te avergüences de tu situación y habla con tu entorno. Familia, pareja, amigos… tienen que saber que tienes que gastar poco y ahorrar, y que tu vida va a estar un poco limitada en cuanto a salidas, compras, regalos, viajes, …pero por una buena causa. Si no dices nada y pretendes seguir el ritmo económico de todos los demás, vas a terminar hundiéndote mas en las deudas. Toda la gente que te quiere lo entenderá e intentaran proponer planes sin mucho coste económico. Ir a la playa es gratis.

Gasta con cabeza.

Está claro que hay que gastar, pero es un momento genial para empezar a hacerlo con cabeza. Cuando vayas a hacer la compra piensa en que son alimentos de verdad y que son solo basura, déjalos en el supermercado, quizás sea también un buen momento para empezar a comer bien.

Llévate la comida en tupper al trabajo, no comas fuera siempre. Y recorta un poco en los cafecitos que te tomas por ahí.

Investiga y busca ofertas… Yo antes iba a un cine donde las entradas costaban 8€ mas las palomitas y chuches otros tantos… en total 16€. Ahora con la tarjeta Yelmo el cine me cuesta 4,50€ no tomo chuches y las palomitas o incluso la cena me la traigo de casa.

Ve a las rebajas y aprovecha para comprar esas cosas que necesitas, realmente necesitas. No vayas a comprar solo por comprar porque todo esta rebajado. Preparar la vuelta al cole en las rebajas es muy buena opción.

XoXo

Ally

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